圆梦

家里刚开始有车时，每次遇到塞车，他常常说，年轻时，他听收音机，听到美国大塞车，看到槟城马路上的车辆，

难于想像，大塞车的情况。

我想那时他已经想去美国看一看。对于一个只是受六年纪华小教育的爸爸，去美国只是一个梦。

我第一次去美国时，他很想去。可是那时的他刚刚动完手术。

再后来的几次，因为我的小孩小，要妈妈帮忙带，所以不能和爸妈一起去美国。

看到爸爸一天一天老。我知道不能再等孩子长大。所以下定决心带他们去美国。

起程时，我才知道我爱我的小孩多过我的爸妈。

 

 

最近忙什么?

本来说好每个星期至少一篇，结果两个月没有一篇文章。

最近忙什么？

忙找工。换工。

趁要换工前，带爸妈去了一次美国。

现在在新部门。虽然是同一家公司，

但是不同职位，还是要重新学起。

这次的重伤有多重？

几个月前才刚刚开始‘投资’股票的朋友，问我现在是不是应该Cut loss。

还记得开始时，他说赚了一点钱。好像很容易。想不到亏的时候更快。

我没有玩短线。我和股票是玩爱情长跑。所以没有想要卖股。应该卖的都卖了。

这次的重伤有多重？

在我认识的中下层， 很少‘投资’股票。没有看到明显的冲击。

比较需要担心的是贷款利息。因为我的朋友中，90%都有房屋贷款。

如果是慢速升息，比如分几次向上调整，每次0.25-0.5%。冲击不会太多。 

我觉得这样的可能性比较大。除非马币一路跌，没有停止。这样的机率又很小。

如果急速升息，像Russia的case，冲击会很大。我个人觉得不会急速升息，因为我们是小国。

房屋价会跌吗？这要看升息的情况和房屋的地区了。

买来自住的应该不必太担心

这几年，贷款管制很严，买来投资的人很少。[屋价停滞不上也快两年了。]

没有永远的冬天。冬天过了，春天就来了。

问题是冬天会多长久？守得住，挨得过就没事了。

 

Nobel prize

爸爸向孩子解释Nobel prize.爸爸说有发送和平奖，

送给对世界和平有贡献的人。

小儿子听了，马上说，我咯。

爸爸心里浮现大问号。但还是很有礼貌地问。

问:为什么是你呢？

答: 因为我没有找人打架。

[这样也可以？因为孩子小，不可以说負面的话。

所以爸爸点点头。]

小儿子接着说，只有别人找我打架。

不要拿自己的生命开玩笑

有个同事说，她就要去开刀。因为发现有个大瘤在肚里。说说下，才知道她三年前验血时已经发现有个小瘤了。只是工作太帮，没有时间去处理。
三年后，瘤变大，开始影响她的健康。

我不是工作狂，所以我不了解这样的人。 有什么会比生命更重要。
希望她可以度过难关，也学习爱自己多一点。

买屋子时应该注意的项目与态度

投资房产最重要是看地点（之前说过了）。

除了地点，下面是在选择公寓单位时，应该注意的项目 

(这是我从一位前辈学来的，排名不分先后）

 1.地点

2.永久地契
3.有景色 —— 海景 (首选)，泳池景， 山林景

4.没有夕阳

5.中高层 （mid floor and above）
6.角落单位 （corner unit）
7.两个车位

8. 单位号码和楼层没有4 或 3A 

9. 发展商

 我会尽量确保我买的单位都能达到这些项目的要求。

只是不是每次都这样好运。有时候一两样项目没有meet，就要自己考虑与决定。因为投资的房产是想要出租或卖出。要以房客或买家的想法为首。自己住就没有没有关系。

有一次，我对一个project很有兴趣 （就是很想投资）。

只是我去sales office时，有海景和没有夕阳的单位已经售罄

(在槟岛沿海的房子是有海景就没有夕阳）

。我在不算好的单位中选了一个比较好的单位。

只是单位号码是3A。有三个项目没有达到要求。

预订了后，我想了很久，就在签SNP前，发短讯给销售员，

要求换没有3A号码的单位，有夕阳没有关系。不然我放弃了。心想如果只是两个项目没有meet，我就接受。

她回讯说没有其他单位了。

我知道她说骗话。很想回讯说，

“你在说骗话” （You are lying）

想一想，我还是这样说比较好。因为我的目的是要她帮忙。

我回讯，“我知道你没有说真话。”（I know you are not telling the truth）

我知道还有其他单位，因为一定会有买家因贷款问题买不成。

只是发展商会把卖不成的单位留给新的买家，也不会好心的换给现有的买家。

半个小时后，她回讯说，“你要的单位真的没有了。

只是有两间，有seaview比较昂贵的单位,你要不要考虑？”

我当然说要。

我常常在sales office看过，有些上了年纪，有经验的买家。

在销售员说没有好的单位时，还是坚持要销售员给他找好的单位。

这是经验,也是好的态度。因为发展商会留一些好的单位给那些付得起价钱的买家。

爸妈不公平

我有个同学告诉我，她的姐姐在爸爸过世时，在葬礼上，

哭着问爸爸为什么偏心？

有一个同事说，他只想要生一个小孩，只因为自己在有众多

兄弟姐妹的家里，没有被爸妈爱。想要给孩子唯一的爱。

我可以理解。觉得爸妈总是偏担着其他兄弟姐妹，

那种心情是很难受的。

我就是在这样的家长大。

觉得爸妈总是偏担着同胞姐姐。如果我的考试成绩比姐姐好，

他们会不开心。如果姐姐考得比我好，他们就开心。长大后，他们总是为姐姐担心。有什么事，尽量不麻烦她，让我做。

至到老公抗议，难道爸妈就只生我一个吗？我也觉得这样影响了我自已的家庭。才开始学会向爸妈说不。

这样的感觉不好受。还好，这么多年，我还是选择在自己能力

范围里，帮他们。

可是世界上有多少人会觉得父母公平。

拿了最多资源的妹妹，看爸妈买饼干水果给我的小孩，她也觉

得爸妈不公平。

她也没有想想爸妈买了多少吃的给自已的小孩。现在爸妈买饼

干，还要偷偷的给我。所以很多时候，我说不要。

在外人眼里，我最爱的大儿子，也是最常说我不公平的。

在他心里，我可以花很多时间敎姐姐数学，他不会的题目，

我让他自己想。弟弟答对题目，我就开心说弟弟好。他心里不舒服。

我告诉我的小孩们，我对他们的爱是一样的。我对他们的祝福

也是一样的。所以我知道我没有偏心。

可是我对待他们的方式不同。他们有不同的能力，不同的学习

态度，所以我也用不同的态度对他们。

我的女儿知道我爱她。我是她最亲最爱的人。虽然旁人看法不同。

我不能改变爸妈。 我不让不意快的感觉影响我的心情。

也不要我的小孩们有这样不快乐的感觉。

其实妈妈也是受害者，因为外婆比较疼爱小舅和小姨。

爸爸也是受害者，因为婆婆比较疼爱伯父。婆婆过世怎么久了，

爸爸谈起还会不开心。这样的感觉伤害太大。是一生的伤害。

反过来想，为什么我们会想要爸妈公平对待孩子？

每个孩子对父母的付出是不是一样？

当然没有，也不可能。如果我们这样想，就不会这样难受了。

爸妈比较疼爱其他兄弟姐妹,是爱,也可能是债。
 
不要问他们为什么。这样子伤害会更多了。想想我们可以为他们做什么。可能奇迹就出现了。
 

移民(2):为什么要移民？

为什么要移民？

(老公的朋友从新加坡回来。又谈起这个问题）

国家经济前景，孩子敎育，治安和政治，都是主因。

只是我很想让小孩在槟城长大。没有勇气去新的地方，

虽然是同样的肤色。

我的朋友间，搞移民的并不多。很多是在新加坡工作，

还是想在退休时回来槟城。

在大马的朋友都不打算走，可是都希望下一代可以有机会离开。

这个国家还有多少希望？

像是抱着一个烂股票，生了感情。

我想百多年前，我们的祖先也是面临和我们一样的困境。

他们用了多少勇气，付出了多少代价，来南洋。比起我们有过之无不及。

还是觉得有能力走的先走，好过大家抱着一起等船沉。

移民(1):像我这样的人，能移民吗？

像我这样的人，能移民吗？我在槟城出生，从小学到大学都在槟城读书。毕业后，嫁给槟城人。在外地住得最长的地方是Santa Clara。那时我去公干五个月。幸运的是，老公也随我去。

移民的代价很大。两夫妇的其中一个要先离家出国，安定之后，才接全家去团圆。这段时间要一年或两年。一两年，说长不长，说短不短。对小孩的性格和习惯形成，半年也不可错过，同时也要牺性亲子关系。父母也是另一个牵挂。

只希望国家没有这样快破产，孩子来得及长大。

Freedom Trader Intensive

上个星期，参加Courtney Smith大师的FTI课程。 

在KL 的Premiera Hotel。两天三千马币。

【我还是第一次参加这么昂贵的课程】

他强调的股票投资法是跟随市场。
市场大起时买，市场大落时卖。

课程里也有提到心里战术和风险管理。

他分享了两个投资技巧

1.Channel breakout
2.Trend analysis

我个人觉得整个课程还算好。大开眼界。看看大师怎样选股。和他对世界各地票市的看法。

又可以认识一群志同道合的朋友。

让我试一试我所学的，以后再分享多一点。

有兴趣的朋友可以去google找一找

http://successgyan.com/freedom-trader-intensive/

怎样的人买不到屋子？

第一名，怕屋价跌的人。这种人，常常说屋价就要跌了。所以，要等屋价跌时才买。屋价没有跌，就一直等。

第二名，怕吃亏的人。因为怕吃亏，所以他们会花很多时间找房子，可是不敢决定。

第三名，嫌东嫌西的人。这种人，要找心中最理想的房子， layout好，环境好，价钱好。有一样不好，就不买。其实全部东西都一样，有一好，没二好。所以有时候不要太执着。

第四名，怕吃苦的人。因为觉得房子是一个负担。要给供期，管理费等，所以不想买。

怎样的人买不到好屋子？第一名，贪小便宜的人。通常好的单位是留给VVIP，价钱也会比较高。便宜没有好货。

我是那一种人？我是第二种人。什么都要算准准。所以有时会因小失大。

其实买来自已住，喜欢就好。最主要是方便。吃，工作和小孩读书都方便。投资也好，自已住也好，多多少少都要承担风险。

这是我个人看法。不要对号入座。

卖了bjtoto

这是五年来的第一次行动。

虽然有多年的经验，但是在行动前还是会举棋不定。因为我和它生了感情 [犯了投资股票最大的禁忌]。现在股价已经到了我的底线，才痛下决心。

现在手上有的股票是：

public bank
maybank
RHBCAP
amfirst

也都有十年以上的感情。暂时不会有其他行动。

这样的寂寞

在我们的生活里，有很多的诱惑。

我们有时候买名牌包包和车， 不是因为我们觉得需要，而是我们的面子觉得需要。尤其是身旁的人都用名牌包包，你敢不敢用杂牌？如果身旁的人驾外国车，你想买车时，会考虑自己的需要和能力，还是会考虑别人怎样看你？

你会不会介意别人看你贫穷和吝啬？
虽然知道你有能力买更大辆车，会不会理智的买自己需要的车，不理会别人怎样看？
还是你会不会因为要prove自己的能力而买贵多五万的车？
我有一个同事买了axia, 他说这是在大马最便宜的车。我心里就不自觉的问，这样穷吗？我都这样想，你说别人是不是也这样看我？
同事间说的是花了五万十万在装修屋子，你敢不敢只是依自己需要装修？
这一路走来，心里经历无数次的挣扎。选择走向财务自由之路，不只是决心与恆心的考验，很多时候是寂寞。一种没有人理解和明白的寂寞。

你是哪种类型的人？

A是在公司的卓越者。但没有时间理财和投资

B是在公司表现普通。相对比较多时间理财和投资。

如果有得选择，你会选做A或是B？

A因为在公司的表现很好。得到的回报也很多。所以他更为公司尽心尽力。花在公司的时间多，花在家里的时间少，没有时间理财和投资。也因为工资高，花费也高。

B因为在公司的表现普通。工资比较低，为了增加收入， 所以向外找机会。花在公司的时间少，花在家里的时间多，有时间理财和投资。也因为工资低，花费也比较小心。

你现在是A还是B？

如果你现在是B。你会不会发奋，在公司勤奋向上爬？还是情愿是B, 花心机专注在自己的投资？

也有C和D

C是在公司的卓越者。没有时间理财和投资，但还是会找机会理财和投资。只是不会像B这样积极。因为在comfort zone，没有危机感。

D是在公司表现普通。相对比较多时间理财和投资，但是没有把握机会和时间去理财和投资。这种类型的人的财务状况最危险。

我是B。

其实这和性格兴趣有关，没有得选。如果要改变，要下定决心。

如果太会算，一定买不到屋子

十五年前， 爸爸用十万买了一间公寓。那时的利息是四巴仙。十万存放在银行一年可以得的利息是四千。我觉得把钱存在银行比较值得。

看看我的算法

在建筑期，第一年亏了二千的利息。第二年亏了三千二的利息。第三年亏了千的利息。三年共少赚九千二 （我没有算复利）。第四和第五年， 因为有租金，所以存放在银行所得利息和租金的相差是四百。头五年的总相差是一万。

如果把这些算一算，房产真的不是好投资。所以有人说房地产是个烂投资。 

年	租金	利息 (如果存放在银行)	收益/损失
1	0	2000	-2000
2	0	3200	-3200
3	0	4000	-4000
4	3600	4000	-400
5	3600	4000	-400
共	7200	17200	-10000

 

让我们看一看过了五年后的情行。还是存放在银行好。

看到这里，你是不是有一个大问号？到底房地产值得投资吗？这样算一算，有多少人会有勇气进场？

年	租金	利息 (如果存放在银行)	收益/损失
6	3600	4000	-400
7	3600	4000	-400
8	3600	4000	-400
9	3600	4000	-400
10	3600	4000	-400
共	18000	20000	-2000

 

十年后的，情行改变了。银行利息下降，租金提高了。每年有了净收入。等了十年，才多千二。

年	租金	利息 (如果存放在银行)	收益/损失
11	4200	3000	1200
12	4200	3000	1200
13	4200	3000	1200
14	4200	3000	1200
15	5400	3000	2400
共	26400	15000	7200

 

只是要知道，房地产最大的优点是它本身的增值率。

再看看下面的图表。房价在这几年已经增值了。真正的回报率如图。每年有大约6-7%的回报率。

年	房价	利息总相差的收益/损失	净赚	回报率
第5年	130000	-10000	20000	20%
第10年	180000	-10400	69400	69%
第15年	240000	-3200	135800	135%

 

其实这样的回报率一点也不吸引。在槟城五年番陪的屋子比比皆是。如果会投资的，这个十万可能已经番陪几次了。可是因为爸爸没有其他投资的知识。所以他选择了他认为最好的方法。十五年后，我同意他的决定。

像爸爸这样的人也可以有这样不错的投资，我们这一代应该会比他更好。只是要看有没有胆识，眼光和耐心。还要有行动力。

有知识没有行动是不会带来结果的。